Что такое страховое возмещение

 

Что такое страховое возмещение или страховая выплата? Как написать заявление на выплату страхового возмещения по КАСКО и ОСАГО? Куда обращаться в случае отказа в выплате страхового возмещения?. Большинство граждан страны, имеющих страховые полиса, интересует как получить свое страховое возмещение. Также интересует оформление получения компенсации, случаи, когда ущерб могут не возместить, расчет сумм возмещений и их взыскание.

Принципы проведения расчета выплаты

Принципы выполнения вычисления оплаты за страховку:

  • потеря, понесенная в результате возникновения потерь, необходима бухгалтерский учет всех;
  • необходимо понять, что первоначально страховщик готов к неполной сумме оплаты страховой компенсации.

Кроме всего сожженного, в компенсации материальный ущерб рассматривает франшизу. Если условия контракта, который предоставлена безоговорочная франшиза, то от оплаты сумма, равная франшизе, устранена. Если, вычисляя страховой платеж будет спорная ситуация, то страховой адвокат поможет решить проблему.
Есть случаи, если не осуществил платеж страхового взноса:

  • если повреждение было вызвано действием или бездействием страховщика;
  • в случае потерь, связанных с непредвиденными обстоятельствами (вызывают ситуации).

Практика показывает, что вычисление к страховой компенсации должно быть выполнено экспертами, компетентными из вопроса. Кроме того, у вычисления должна быть под собой правовая основа. Только это обстоятельство может дать шанс защитить интересы и достигнуть самой полной компенсации денежных убытков в недоумении возникновение.

Взыскание страхового возмещения

Если вы не согласны с суммой возмещения, получили отказ в компенсации без ясного объяснения причины отказа, вы вправе подать свою претензию фирме-страховщику или в службу по надзору.

При самостоятельном обращении в суд, не всегда можно достигнуть успеха. Для гарантии успеха, требуется поддержка, и помощь опытных юристов, знающих все нюансы в страховании. Рассчитываться страховая компенсация должно компетентными экспертами. Также вычисления должна иметь правовую основу. Только в этом случае, может быть шанс защитить интересы клиента и получить полную компенсацию убытков. Независимый специалист разберется в нюансах вашего дела, даст указания, какие бумаги еще надо собрать для судебной тяжбы.

Случаи, когда ущерб не возмещается

Если договором страхования не предусмотрено иного, то ущерб не возмещается, если он причинён:

  • действия либо бездействие страхователя;
  • ядерный взрыв, радиация или радиоактивное заражение;
  • военные действия, а также военные манёвры или иные военные мероприятия, гражданская война, народные волнения и всякого рода забастовки;
  • если страховому возмещению ущерба требуют в связи с убытками, которые возникли вследствие изъятия, конфискации, реквизиции, ареста или уничтожения застрахованного имущества по распоряжению государственных органов.

Страховое возмещение в системе гражданского права

Субъектами правоотношений в области страхования являются, страховщики и страхователи, а также могут быть и другие лица. Страховщик, являясь одной из сторон системы страхования, обязуется по факту наступления соответствующего страхового случая, заплатить возмещение, а страхователь, другая сторона испытывает потребность в защите объектов страхования. За страховую услугу страхователь оплачивает взносы страхователю.

Страховые правоотношения могут быть в договорной и недоговорной форме, но обязательно официально фиксироваться.

Страховщик обязан иметь соответствующую лицензию. Страховое возмещение должно проводиться на основании договора, решения суда. Величина причитающегося кому-либо возмещения, определяется на основании официально составленного акта причин аварии, решений суда и других документов с четким указанием суммы.

В сумму возмещения обычно включают:

  • стоимость уничтоженного или сильно поврежденного имущества;
  • заработок, которого лишился потерпевший при потере своей трудоспособности;
  • расходы на восстановления здоровья;
  • заработок, которого лишились лица-иждивенцы потерпевшего (в случае смерти);
  • похоронные расходы на потерпевшего;
  • возмещение вреда природной среде (загрязнение недр земли и воды).

Страховая выплата

Согласно действующим законодательным актам, специализирующаяся компания обязана при страховом событии осуществить возмещение стоимости поврежденного или утерянного имущества. Если эти потери можно определить в денежном выражении, то при страховании жизни и здоровья невозможно определить цену потерянного состояния здоровья или смерти человека.

Поэтому в страховой терминологии различают понятия "страховая выплата" и "страховое возмещение". Первая категория относится к медицинским видам договоров, полисам от несчастных случаев, накопительным видам страхования жизни. При наступлении страхового случая или дожития до определенного события выплата производится, исходя из суммы договора. При нанесении ущерба здоровью человека расчеты компенсации производятся с учетом тяжести травмы и продолжительности лечения.

Что такое страховое возмещение?

Основная цель получения полиса в страховой фирме – защита личных интересов. Подписывая договор, мы надеемся на своевременные и полноценные выплаты по страховому случаю. В этом, в сущности, и состоит смысл страховки – возместить ущерб, нанесённый страхователю при возникновении непредвиденной ситуации.

Страховое возмещение – это компенсация, которая выплачивается страхователю (либо его выгодоприобретателю) при возникновении страхового случая.

Источник выплат – страховой фонд, который должен иметь каждый страховщик. Возмещение не всегда выражается в прямой оплате ущерба. Это могут быть медицинские услуги или другие материальные блага, которые получает страхователь.

Пример

В качестве страховой компенсации при ДТП по страховке КАСКО пострадавший получает бесплатный ремонт в автомастерской – производится восстановление поврежденных элементов или замена вышедших из строя деталей.

Сумма страховых выплат может быть равна страховой сумме, предусмотренной договором, но бывает и меньше таковой, если ущерб незначителен.

Общая сумма при имущественном страховании определяется индивидуально и примерно равна реальной цене объекта, на который оформляется полис.

Основание для возмещения – зафиксированный и подтверждённый страховой случай. Выплаты проводятся в строгом соответствии с условиями соглашения.

Если страховщику сложно определить объём ущерба в установленные договором сроки, он может увеличить время оценки и провести дополнительную экспертизу. Однако в этом случае к выплатам должен прибавляться коэффициент за просрочку.

Процедура оценки последствий страховой ситуации именуется урегулированием страхового случая. Организации, которые дорожат своей репутацией и действительно заботятся о благополучии клиентуры, стараются урегулировать случай максимально быстро. Недобросовестные страховщики – наоборот: тянут время и выискивают предлоги для отказа от возмещения.

Читайте на нашем сайте развернутую статью «Что такое страхование».

На страховое возмещение имеют право следующие лица:

  • страхователь;
  • выгодоприобретатели (лица, назначенные страхователем на случай своей смерти);
  • наследники страхователя (дети, родители, супруги, а также лица, находящиеся у него на иждивении).

Больше информации о принципах страхования вы найдёте в статьях «Страховой случай» и «Страховая компания».

Виды выплат страхования

Фото 2

На практике, в отдельных случаях (например, при страховании жизни), оценить действительный нанесенный ущерб, обычно сложно. В этом случае в договоре страхования должна указываться какая-то точная сумма или услуги, которые должен быть оказаны страхователю в страховом случае.

Виды компенсаций при страховании:

  • компенсация на время нетрудоспособности, возникшей в результате болезни или травмы, предусматривается обязательным медстрахованием и соцстрахованием;
  • страховые выплаты единовременно или согласно договору. Страховщик начинает выплачивать деньги только после того, как страхователь предъявит все документы, требуемые для подтверждения страховой ситуации. Возмещение ущерба, не зависимо от формы выплаты будет не больше суммы ущерба.

Учтите, что каждая страховая компания за отчетный период обязана считать общий размер выплат. Этот показатель говорит о добросовестности фирмы-страховщика. С такими цифрами можно ознакомиться на сайте компании, на официальных федеральных сервисах.

  • оплата затрат на восстановление здоровья сотрудника организации. Но обязательные социальные и медицинские страховки очень часто не обеспечивают все лечение, оно может обеспечиваться только добровольной страховкой жизни, гарантирующей полный объём всей необходимой помощи.

Виды такой помощи многочисленны:

  1. медпомощь диагностического и лечебного характера;
  2. лекарства;
  3. при лечении в стационаре предусматривается особый режим питания;
  4. санаторное лечение;
  5. допотпуск;
  6. обеспечение медтехникой.
  • допрасходы, если они были подтверждены экспертами, то в этом случае страховщик обязан в надлежащем объёме предоставить такие услуги (например, если больному из провинции необходима помощь в столичной клинике);
  • выплаты за ущерб по имуществу или автотранспорту, они могут производиться не только в денежном эквиваленте, но и выполненных работах.

Например, при автостраховании после несчастного случая, на машине выполняются ремонтные работы или замена деталей. Услуги по ремонту оплачиваются страховщиком как компенсация за повреждения.

В какой форме выплачивается страховое возмещение – ТОП-4 основных вида

Возмещение убытков, в какой бы форме оно не производилось, не должно превышать размера реального ущерба, причиненного страхователю.

Правда, в некоторых случаях (например, при медстраховании), оценить действительный ущерб довольно сложно. В таких договорах сразу указывается определенная сумма выплат или объём услуг, который должен быть оказан страхователю.

Рассмотрим основные разновидности компенсации по страховке.

Вид 1. Пособие по временной нетрудоспособности

Компенсация на период нетрудоспособности, возникшей в результате травмы или болезни, предусмотрена обязательными медицинскими и социальными страховками, а также полисами добровольного страхования жизни и/или здоровья.

Вид 2. Страховые выплаты

Деньги выплачиваются согласно договору – ежемесячно либо единовременно. Страховщик начинает выплачивать положенную сумму после того, как страхователь предъявит все документы, необходимые для подтверждения страховой ситуации.

Каждая компания подсчитывает общий размер страховых выплат за отчетный период. Этот показатель служит своего рода подтверждением добросовестности страховщика. Данные о выплатах находятся в открытом доступе либо на сайте организации, либо на официальных федеральных ресурсах.

Вид 3. Оплата расходов на восстановление здоровья и реабилитацию сотрудника предприятия

Пособия по временной нетрудоспособности часто недостаточно для покрытия расходов на поправку здоровья. Поэтому полисы предусматривают оплату медицинской, социальной или профессиональной реабилитации пострадавшего.

Обязательные социальные и медстраховки далеко не всегда могут обеспечить полноценное лечение и восстановление здоровья страхователя. Но зато полисы добровольного страхования жизни гарантируют полный объём терапевтической и дополнительной помощи.

Виды такой помощи весьма многочисленны:

  • дополнительные услуги диагностического и лечебного характера (физиотерапевтические процедуры, исследования, массаж и другие мероприятия, рекомендованные лечащим врачом);
  • лекарства – бесплатно или по льготным ценам;
  • особый режим питания при лечении в стационаре;
  • санаторно-курортная терапия + оплата расходов на билеты;
  • дополнительный оплачиваемый отпуск;
  • протезирование и обеспечение медтехникой.

Больше сведений по этой теме – в статье «Страховой медицинский полис».

Вид 4. Дополнительные расходы

Если экспертная комиссия установила, что страхователю требуются дополнительные виды помощи или особый уход, компания должна предоставить ему такие услуги в надлежащем объёме. При условии, конечно, что это предусмотрено договором.

Например, если больному из провинции требуется операция в столичной клинике, страховщик должен оплатить расходы на транспортировку и лечение.

Как получить страховое возмещение – 5 простых шагов

Возмещение выплачивается в установленные договором страхования сроки, как только представители компании получат все нужные им документы и справки. Основанием для начала выплат служит страховой акт (иногда его называют «аварийный сертификат»). Такая бумага составляется после подтверждения страхового случая.

Сумма выплачивается однократно или в виде ренты. Некоторые договоры предусматривают пожизненные выплаты с заранее определенной периодичностью (например, ежемесячно). За задержки выплат полагается штраф – как правило, в размере 1% за каждые сутки просрочки.

А теперь – инструкция по получению страховых выплат.

Шаг 1. Оповещаем соответствующие органы

Сразу после происшествия, которое потенциально попадает в категорию страховых ситуаций, необходимо оповестить компетентные органы.

Принцип действий предельно простой:

  • при возгорании – звоним в пожарную службу;
  • при противоправных и хулиганских действиях – в полицию;
  • при ДТП – в ГИБДД;
  • при травмах и несчастных случаях – в скорую помощь;
  • при сантехнической аварии – в аварийную службу ЖКХ.

По возможности стоит попытаться минимизировать ущерб, нанесённый случаем, не забывая, кончено, о собственной безопасности.

Важный нюанс

После происшествия не стоит пытаться ремонтировать поврежденное имущество, перемещать его и вообще предпринимать какие-либо действия, способные затруднить оценку ущерба экспертами.

Обязательно дождитесь составления представителями соответствующих служб нормативных актов, постановлений и протоколов. Вам понадобятся копии этих документов.

Самостоятельная фото- или видеосъёмка происшествия – приветствуется. Чем больше материальных доказательств ущерба, тем лучше.

Шаг 2. Составляем заявление с описанием происшествия

В течение 1-5 суток (у каждого страховщика – свои сроки) нужно сообщить о произошедшем представителям страховой компании. Тянуть с оповещением нельзя, иначе организация получит законные основания для отказа в возмещении.

Требуется также заявление с подробным описанием страхового случая. В документе указывается дата происшествия и его причина, характер и размер ущерба. Прилагается перечень поврежденного имущества или список поломок (в случае транспортной аварии).

В компании должны зарегистрировать вашу заявку и присвоить ей регистрационный номер. Запишите его или запомните (если у вас отличная память на числа). Это поможет, когда понадобится выяснить, на каком этапе находится рассмотрение заявления.

Если по независящим от вас причинам вы не укладываетесь с подачей заявления в отведенные сроки, сообщите об этом сотрудникам фирмы по телефону, объясните свои трудности и прямо спросите, как вам поступить. Обязательно запишите фамилию сотрудника, с которым вы говорили, чтобы в случае чего было, на кого сослаться.

Шаг 3. Собираем необходимые документы

Для положительного заключения компании по вопросу страховых выплат нужны, помимо заявления, и другие бумаги.

Вот их примерный список:

  • документы, подтверждающие факт страхового случая – медицинские справки, протоколы, заключения пожарной службы;
  • опись поврежденного имущества;
  • документы, подтверждающие право на владение поврежденным имуществом;
  • удостоверение личности;
  • копия страхового договора.

При ДТП понадобятся документы на машину. Если при аварии получена травма, от вас потребуют копию протокола об административном правонарушении. Необходимо также документальное подтверждение, что вы не находились во время аварии в алкогольном опьянении.

Больше сведений на тему автострахования – в публикациях «Оформить ОСАГО онлайн» и «Электронный полис ОСАГО».

Если страховку получают наследники или выгодоприобретатели умершего человека, требуется свидетельство о смерти (его получают в загсе). Возможно, понадобятся медицинские справки о причине смерти или копия акта о вскрытии тела.

Шаг 4. Дожидаемся решения страховой компании

Сроки рассмотрения заранее оговариваются договором. Как правило, это 5-20 дней с момента подачи заявления. Компания вправе увеличить этот срок, если сомневается в подлинности документов или затрудняется с оценкой размеров ущерба.

Ожидание затянется на неопределенный срок, если по факту страховой ситуации возбуждено уголовное дело. Придётся ждать, пока по делу не будет составлен процессуальный акт.

О своём решении представители страховщика уведомят вас по телефону или по почте.

Шаг 5. Получаем страховое возмещение

Логический финал описанных выше мероприятий – получение страховых выплат. Деньги перечисляются на счет клиента, иногда выплачиваются наличными.

Оплата проводится в течение 5-10 дней, если речь идёт о разовом возмещении. Периодическая плата перечисляется на счёт в установленные сроки (например, 1 числа каждого месяца).

Если вас не устраивает сумма или вам вовсе отказали в компенсации без внятных причин, вы вправе составить претензию непосредственно страховщику или в федеральные службы надзора.

Таблица даст наглядное представление о необходимых этапах и действиях:

Понятие страхового возмещения

Фото 3

Страховое возмещение - компенсация, выплачиваемая из страхового фонда при наступлении задокументированного должным образом страхового случая. Оно может быть, деньгами или даже в натуральной форме, то есть компенсация услугами (например, в случае автострахования – предусмотрен ремонт пострадавшего авто).

В договоре страхования обязательно должна оговариваться система возмещения ущерба. Источником выплат является страховой фонд страховщика.

В качестве страховой компенсации, например, при ДТП по страховке КАСКО предусматривается бесплатный авторемонт. Сумма к выплате соответствует обычно страховой сумме по договору, а может быть меньше, если ущерб незначительный. При имущественном страховании, сумма определяется индивидуально и обычно примерно равна цене объекта, на который был сделан полис.

Основанием для возмещений, служит задокументированный должным образом страховой случай. Все выплаты происходят в соответствии с условиями заключенного ранее договора страхования. Если страховщик не может определить объём нанесенного ущерба в сроки по договору, он имеет право увеличить время оценки для проведения экспертизы.

Учтите, что в этом случае, к выплате за возмещение ущерба, должна быть дополнительная выплата с учетом коэффициент за ее просрочку.

Компании, которые дорожат репутацией урегулировать страховой случай, как можно быстрее. Недобросовестные страховщики – тянут время и ищут поводы отказаться от выплаты.

Расчет страхового возмещения

Размер страховом возмещением необязательно будет равняться сумме страхования: он может быть меньше (если речь идет не о пoлном, а о частичном имущественному страхованию, то используется пропорциональной системы восстановления ущерба). Компенсацию по страховке, в данном случае, покрывает не все издержки страхователем, а только их определенной части.

Предположим, что цена имущества оценивают в 10 тысяч рублей, а сумма страховки равна 8 тысячам (4/5 стоимости страховки). При наступлением страхового случая, при котором объект собственности уже не подлежит восстановлением, размер страхового возмещения будет равняться вышеуказанной сумме, то есть, 8 тысячам российских рублей.

Если же произойдет частичное повреждением имущества (например, половинной его части), то выплата составит 4/5 от ущерба, то есть, 4 тысячи рублей (поскольку 4/5 от 5 тысяч – это 4000).

Но расчет страхового возмещением может быть произведен и по другому методу: используется так называемая система первoго риска. Компенсацию материального потерь происходить в полном объеме: не учитывается соотношение стоимости имущества и суммы страховки.

Если возвратиться к ранее принесенному к примеру, то в случае потери всей собственности за счет 10000 рублей застрахованная сумма будет равна 8 тысячам и его половине – пять тысяч рублей.

От этого там очевидно то, что система первого риска может обладать большим преимуществом для страховщика, и пропорциональный, больше служит интересам страховщика.

Почему страховщики отказывают в выплатах

Фото 4

Нередко бывают ситуации в результате которых страховые компании отказывают в возмещении. Причины для таких действий примерно одинаковы среди большинства страховщиков. Знать их нужно заранее, чтобы потом не разочароваться в системе страхования.

Основания для отказа в выплатах могут быть следующими:

  • Неверные сведения о страхователе, указанные в полисе. Проверяйте всю информацию, указанную представителем страховой компании. Если в данных будет ошибка, то это станет правомерным поводом в отказе возмещения. Для получения выплаты вам нужно будет предъявить паспорт, а если какие-то данные из полиса не будет совпадать с паспортными, то у вас даже заявление не примут;
  • Претензия о возмещении ущерба передана в страховую компанию позднее срока, указанного в договоре. В страховом полисе содержится временной период, в течение которого вы обязаны сообщить о случившемся. Если вы этого не сделаете, то можете не добиться возмещения;
  • Наступившее событие не относится к страховому. Внимательно изучите список рисков, по наступлении которых вы можете рассчитывать на возмещение. Уточните у страховщика, при каких обстоятельствах выплаты не производятся;
  • Отсутствие каких-либо документов. Например, вы забыли изначально позвонить в ЖКХ и вызвать представителя для фиксации потопления соседей. Этот факт станет серьёзным препятствием для выплаты денег;
  • Страховое событие – вина страхователя. Если случай спровоцирован вами, то никакого возмещения вы не добьётесь. К примеру, вы ушли из дома и забыли закрыть дверь. В ваше отсутствие воры проникли в квартиру и вынесли ценные вещи. Если будет доказано, что вы дверь оставили открытой, выплат вам не видать;
  • Если действия страхователя будут расценены как мошеннические. К примеру, сегодня произошёл пожар, вы вечером этого же дня оформили страховой полис, чтобы компенсировать убытки. На следующий день вы заявляете о случившемся и требуете компенсации. Такие действия довольно сложно осуществить, и к хорошему они точно не приведут. Ради денег некоторые собственники тоже идут на недобросовестное поведение. Например, инициируют кражу, вызывают полицию и составляют заявление на возмещение ущерба. Правда, такие случаи могут закончиться уголовной ответственностью.

Порядок выплаты

Страховое возмещение – это реальная возможность уменьшить размер понесенных потерь за счет страховых фондов компании. Однако, чтобы получить компенсацию, страхователю необходимо строго соблюдать порядок действий.

Прежде всего, при наступлении страхового события немедленно или в сроки, указанные в договоре, сообщить о происшествии страховщику. Такое заявление делают в телефонном режиме и самостоятельно в офисе компании. Необходимо сообщить всю имеющуюся информацию по событию и представить подтверждающие документы получения убытков. При дорожно-транспортном происшествии необходимо подтвердить факт официальными документами из ГИБДД, при пожаре – справкой из пожарной инспекции, при стихийном природном событии – из гидрометцентра. Обязательно наличие паспортов, свидетельств, договоров купли-продажи на имущество, которое повреждено или уничтожено в результате страхового случая.

Специалист финансовой организации в сроки, указанные в подписанном полисе, отрабатывает всю информацию и начисляет страховое возмещение. В страховании эта сумма должна покрыть размер понесенного убытка.

Отказ в страховом возмещении

Основные причины отказов:

  • страховщик несвоевременно уведомляется о возникновении страхового случая. Поэтому внимательно изучите свой договор (со сроками можно ознакомиться на сайте компании). Если есть уважительная причина просрочки, то страхователь может в судебном порядке восстановить своё право и подать заявление после установленного срока.

При этом юристы – профессионалы считают, что нарушение данных сроков - вообще не повод для отказа в выплатах. Однако все же не стоит рисковать и следует обращаться в страховую компанию, документально фиксировать свои действия, лучше сразу после происшествия непредвиденного случая.

  • в заключенном договоре страхования имеются неточности, ошибки при указании паспортных данных. Ошибки подобного рода автоматически делает документ договора, как и любого официального документа, недействительным.

При заполнении договора, проверьте все свои данные несколько раз, это очень важный момент.

  • если страховщик сам причинил вред своему имуществу, здоровью, то страховщик может отказать в выплате.

В выплате будет отказано в случаях:

  • при ДТП, которое совершено водителем, в крови которого компетентными органами зафиксировано содержание алкоголя в крови;
  • при страховании собственности, если вред причинён имуществу по умыслу страхователя или по халатности. Если клиент имел возможность, но не принял нужных мер по сохранению своего имущества;
  • предоставлен представителям компании не весь требуемый пакет бумаг.

Это наиболее общие причины отказов в выплате. В автостраховании, перечень причин неполного возмещения ущерба или для отказа более обширный.

Добропорядочный агент страховой компании обычно даёт время клиенту на оформление нужных бумаг.

  • случай не признается страховой кампанией (рассмотрен выше).

Полный список не страховых случаев обязательно указывается в договоре. Ознакомиться с ним желательно до подписания соглашения.

Как получить страховую выплату

Фото 5

Чтобы страховщик оплатил положенную сумму, необходимо выполнить несколько простых действий. Их последовательность важна, так как от этого напрямую зависит сумма компенсации.

При наступлении страхового события потребуется:

  1. Позвонить в компетентную службу. Если загорелся дом, звоним в пожарную, если затоплены соседи – в управляющую компанию, если произошла кража – в полицию и т. д. Главное на этом шаге – своевременно оповестить инстанцию о произошедшем. Сделать это нужно как можно раньше. При этом предпринимать каких-либо действий по устранению ущерба самостоятельно не рекомендуется;
  2. Составить заявление на возмещение понесённого ущерба в страховую фирму. Обычно бланк такого заявления вложен в полис и выдаётся страховщиком при составлении договора. В нём указываются обстоятельства происшествия, составляется схема (если необходимо), прописывается дата, точный адрес, участники произошедшего. Бланк и образец заявления можно получить в офисе страховой фирмы или скачать на сайте компании. Здесь важно соблюдать сроки подачи обращения. У каждой компании они свои. Узнайте сразу этот временной промежуток, запоздание с подачей заявления грозит отказом в выплате;
  3. Предоставить все документы страховой фирме. Паспорт, документы на собственность, акт описи имеющегося имущества, заключение оценщика, результат медицинской экспертизы и другие бумаги исходя из ситуации. Их подробный перечень можно узнать по звонку в страховую фирму;
  4. Ожидайте решения страховщика по вашему заявлению. Срок может затянуться до месяца и больше, если по ситуации возбуждено уголовное дело или страховая компания не успевает рассчитать сумму ущерба. При этом, если срок выплат будет задержан по вине страховой компании, то вам полагается компенсация в процентном соотношении от итогового возмещения за каждый день просрочки;
  5. Получите страховое возмещение. Чаще всего оно переводится по реквизитам, указанным вами в заявлении. Здесь важно не ошибиться в их написании. В противном случае средства могут уйти другому человеку, а их возврат будет затруднён. Вашему заявлению будет присвоен номер, по которому вы сможете узнать о процессе выплат. Звоните на телефон горячей линии, называйте цифровую последовательность, а в ответ на неё оператор сообщит о текущей ситуации.

С наступлением страхового события не стоит впадать в панику. Если же вы растерялись и не понимаете, как лучше поступить – звоните по телефону горячей линии, указанному в бланке страхового полиса.

Всегда держите договор со страховой фирмой на видном месте, это позволит ускорить процесс нахождения необходимого номера телефона. Консультант пояснит вам последовательность действий и ответит на любые вопросы.

Существует процедура получения выплат, именуемая как прямое возмещение. Она означает, что вы в качестве пострадавшего имеете право обратиться за компенсацией в свою страховую компанию. Это значительно упрощает задачу и освобождает вас от дополнительных хлопот.

Принципы страхового возмещения

В какую бы страховую фирму вы ни отправились, везде существуют особенности в выплате компенсации. Их наличие пресекает действия мошенников. Примерный перечень принципов, на которых происходит оплата ущерба одинаковый.

Основными из них считаются:

  • Если вы застраховали объект сразу у нескольких страховщиков, суммарный объём возмещения при страховом случае не сможет превысить фактическую стоимость объекта. Например, стоимость квартиры приравнена к 5 000 000 рублей. Она застрахована у двух страховщиков на 4 000 000 и 3 000 000 рублей соответственно. По итогам пожара от жилья практически ничего не осталось. Сумма возмещения составит максимум 5 000 000 рублей;
  • Величина возмещения не может превышать фактическую стоимость имущества. Если условиями полиса не предусмотрена выплата конкретной суммы независимо от уровня наступившего риска. Этот принцип означает, если объект стоит 200 000 рублей, то возместить вам 250 000 рублей компания не сможет;
  • Сумма возмещения, полагающаяся по страховому полису, будет выплачена вне зависимости от других полагающихся выплат. Социальных, возмещения морального ущерба по решению суда третьей стороной и т. д.;
  • Если сумма, на которую застрахован объект, не превышает стоимость этого объекта, то максимальное возмещение не будет приравнено к фактической стоимости имущества. К примеру, стоимость автомобиля составляет 1 800 000 рублей. Застрахован он на 1 000 000 рублей. В результате ДТП автомобиль восстановлению не подлежит. Максимально возможное возмещение составит 1 000 000 рублей.

Данные принципы составляют ядро страхования, а потому их должен знать каждый страхователь или выгодоприобретатель. Нередки случаи, когда лица, имеющие полис, при наступлении страхового случая получают возмещение значительно меньше того, на которое они рассчитывали.

Составляется судебный иск, по итогам которого в выплате страхователю всё равно отказывают. Результат – потерянное время и деньги. Чтобы этого избежать, внимательно изучите условия страхового договора, а также учитывайте принципы, описанные нами выше.

Как рассчитывается сумма возмещения

Мы уже с вами говорили, что существует три основных варианта выплаты возмещения. Давайте разберём на их основе, как потерпевшему самостоятельно рассчитать сумму возмещения. Самые простые расчёты будут в двух случаях: по первому риску и франшизе.

В первом случае риск рассчитывается исходя из суммы, на которую застрахован объект и суммы ущерба. Если ущерб меньше страховой суммы, то выплачивается полная сумма ущерба. Если же нанесённый убыток превышает сумму страховки по полису, выплачивается только эта сумма. Остальные восстановительные работы осуществляются за счёт страхователя.

При франшизе в полисе оговаривается некая сумма, ущерб ниже которой оплачивается собственником объекта. Всё, что выше заявленной в договоре суммы, выплачивается из фонда страховщика.

Пропорциональная система выплат наиболее сложная.

Для расчёта размера возмещения используется формула: страховая сумма/стоимость объекта*стоимость ущерба.

Результатом расчётов и будет сумма, которую заплатит страховая компания.

Важно учитывать, что сумма возмещения зависит от условий договора. Если это стандартный полис (его ещё называют коробочным), который предлагает готовую программу и определённый набор рисков, то выплаты по нему часто гораздо ниже реального ущерба.

Если же вы оформляете полис на индивидуальных условиях, при которых оценивается конкретно ваш объект по всем параметрам, то можно получить возмещение, которое будет соответствовать его стоимости.

Вопросы и ответы

Источники

Использованные источники информации.

  • https://biznes-prost.ru/vozmeshhenie-straxovoe.html
  • https://www.finanbi.ru/chto-takoe-strahovoe-vozmeshenie-703
  • https://businessman.ru/strahovoe-vozmeschenie-eto-chto-takoe.html
  • https://hiterbober.ru/insurance/chto-takoe-strahovoe-vozmeshhenie.html
  • https://bfrf.ru/strahovanie/strahovoe-vozmeshhenie.html
0 из 5. Оценок: 0.

Комментарии (0)

Поделитесь своим мнением о статье.

Ещё никто не оставил комментария, вы будете первым.


Написать комментарий