Мы работаем
пн-пт с 9:00 до 21:00
сб с 10:00 до 18:00
Контактный телефон
8.499.136.55.41
Наш офис
г. Одинцово, ул. Маршала Жукова д. 34

Аренда или ипотека – что выгоднее сегодня?

18 Октября 2016
Что у них общего и в чем разница?
Общее состоит в том, что человек платит за жилье определенную фиксированную сумму ежемесячно и в течение длительного времени.
Разница же состоит в том, что при аренде жилье остается в собственности сдающего (за исключением крайне редко встречающегося на практике варианта аренды с последующим выкупом), при ипотеке же владельцем становится заемщик.
Чем ипотека лучше аренды?Ипотека дает возможность улучшить жилищные условия, не откладывая решение этого вопроса в долгий ящик;
После выплаты кредита квартира становится собственностью заемщика;
Можно зафиксировать размер своего ипотечного долга. При катаклизмах на валютном рынке и тотальной инфляции ипотечные заемщики оказываются в выгодном положении:  им нужно возвращать все ту же рублевую сумму по кредиту, хотя за эти деньги уже нельзя купить квартиру такой площади;
Банки предоставляют «ипотечные каникулы», если заемщик попал в затруднительное положение (смена работы, рождение ребенка, болезнь и т.д.);
Можно рефинансировать кредит, если средняя ставка по ипотеке уменьшилась.
Покупка квартиры в ипотеку в долгосрочной перспективе — это инвестиционный инструмент, залог сохранения и даже преумножения средств. «Сейчас субсидированная ипотечная ставка может быть ниже уровня инфляции, и это говорит о том, что взяв квартиру в ипотеку, человек может заработать, - считает президент группы компаний E3 Group Анастасия Тузова. - За 20 лет средний уровень инфляции в России составил порядка 23% в год, а средняя ставка по ипотеке составляет порядка 14%».
Есть одно «но»:
Ипотека подойдет человеку со стабильным доходом, накопившему на первоначальный взнос. Но у тех, кто снимает жилье, зачастую нет такой возможности. Порой бывает сложно накопить даже 200-300 тысяч рублей, а ведь может потребоваться и более крупная сумма.
Кристина Шульгина
Руководитель департамента ипотеки компании «НДВ-Недвижимость»
Чем аренда лучше ипотеки?
Ежемесячная средняя стоимость найма квартиры экономкласса меньше ежемесячной суммы выплат по ипотечному кредиту.
Если человек живет в арендованной квартире, то он не обременен кредитными обязательствами и не привязан к конкретному месту жительства;
Аренда квартир стала еще более доступной – за последний год она подешевела на 10-15%.Здесь тоже есть одно «но»:
Несмотря на большую переплату при оформлении ипотечного кредита, финансовой выгоды в аренде не существует. Арендные платежи вносятся арендодателю за право проживания в съемном жилье, а ипотечный ежемесячный платеж — за свое жилье.
«В результате через несколько лет арендатор съезжает с арендуемой квартиры с тем же финансовым багажом, что и при начале аренды, а ипотечный заемщик за тот же период приобретает несколько десятков метров своей собственности», - отметила замдиректора департамента продаж ГК «Гранель» по вопросам ипотечного кредитования возражает Наталья Смирнова.
Мнения экспертов:В пользу аренды:
Директор компании «Миэль-Аренда» Мария Жукова привела такой пример. Есть двухкомнатная квартира недалеко от метро, стоимостью 8 млн рублей. Стоимость найма составляет 40 тыс. рублей в месяц. При покупке квартиры в ипотеку с 20% первоначальным взносом, сроком кредитования – 20 лет, по ставке, допустим 14,5%, заемщику нужно будет выплачивать ежемесячно 70 тысяч рублей. При этом за 20 лет за квартиру будет выплачено порядка 17 млн рублей. Арендовать квартиру на эти деньги можно около 35 лет.
В пользу и того, и другого:
Аренда более выгодна, чем ипотека, если человек часто переезжает в связи с работой или бизнесом. Купив квартиру в ипотеку, собственник при переезде может столкнуться с массой трудностей: нужно получить разрешение банка на продажу, найти покупателя и т. д., — считает руководитель департамента продаж новостроек VSN Realty Оксана Маторина. — В остальных случаях аренда менее выгодна с экономической точки зрения. Выгоднее платить на 10 тысяч больше за свою квартиру, чем 30 лет платить за аренду чужого жилья.
В пользу ипотеки:
Кристина Шульгина из «НДВ-Недвижимость» поделилась такими расчетами:
В качестве примера рассмотрим микрорайон «Красногорский», где заемщикам доступна  ипотека под  5,99% в первый год кредитования. Студия (готовый корпус, выдача ключей) предлагается за 2,4 миллиона рублей.  При первоначальном взносе в размере 500 тысяч рублей сумма кредита составит 1,9 млн рублей.  Таким образом, размер ежемесячного платежа будет равен  всего 16 134 рублям. Если рассматривать стандартные условия ипотеки,  с госсубсидированием под 11,4% на весь период кредитования, то в среднем платеж составит  22 169 рублей. Общая экономия за год – 72 420 рублей. Имея лучшие финансовые возможности, заемщик может рассмотреть другие варианты. Многие клиенты стараются погасить кредит досрочно, чтобы раньше избавиться от ипотечного бремени. А досрочное погашение в первой трети срока кредитования позволяет серьезно уменьшить объем переплаты.
Когда ипотека и аренда - вместе?
Если человек приобретает строящееся жилье, ему придется подождать, пока дом введут в эксплуатацию. До этого момента, вероятно, придется находиться в двух лагерях одновременно — и платить ипотеку, и снимать жилье. А если купить жилье без отделки, придется отложить серьезную сумму на ремонт.
Аренда или ипотека – что выгоднее сегодня?